美国联邦存款保险公司（FDIC）已经正式宣布了一系列拟议规则，其中包括了“生前遗嘱”（Living wills)。这些规则将提高对资产规模超过1000亿美元的银行债务和清偿要求，要求这些银行增发数十亿美元的无担保债券作为缓冲，以应对潜在损失。

当地时间的29日，FDIC主席马丁·格伦伯格（Martin Gruenberg）表示，在联邦存款保险公司工作人员提出的提案中，包括要求上述规模的银行发行更多的长期债务，以提供更多的资金来抵消潜在的损失，让储户放心，并鼓励投资者密切关注银行的运营情况。

根据FDIC的说法，这一提案意味着银行必须将其长期债务发行量提高约25%，相当于700亿美元。规则通过之后，各大银行将有三年的时间来达到新标准。具体每家银行需要达到的水平将基于每家公司风险加权资产、总资产或总杠杆率的百分比，取其中最大值为准。

如果这一提案获得通过，PNC金融服务集团、五三银行（Fifth Third Bancorp）和公民金融集团（Citizens Financial Group）等地区性银行将纳入更严格的新规则。在今年的春季，第一共和国银行、硅谷银行和签名银行等三家银行相继倒闭，迫使美国监管机构紧急出面，使用数十亿美元保险基金来保护储户存款，将这些公司的一部分资产出售给有意愿的买家。

格伦伯格在早些时候的一次演讲中预测，今年春季三家大型地区性银行的倒闭清楚地表明了这些银行可能给金融稳定带来的风险。监管机构因此有理由采取行动，解决导致这些机构倒闭的潜在漏洞。监管机构还提出了一项对规则的修改建议，即银行必须向监管机构展示如何在倒闭后安全地分拆。

根据这项提案，银行需要提交更详细的“生前遗嘱”，包括说明倒闭后如何由联邦存款保险公司作为过桥银行无限期地运营，并确保银行可以迅速向监管机构和潜在买家移交关键数据。今年春季，联邦存款保险公司为硅谷银行等公司找买家的过程中遇到了困难，其中一部分原因在于无法及时向潜在收购方提供全面数据。而在第一共和银行的案例中，联邦存款保险公司最终将其出售给了全美最大的摩根大通银行，引发了一些大银行批评者的指责，认为这样的做法让华尔街巨头进一步扩大了规模。

对于这项改革提案，银行业人士产生了不满。美国银行家协会负责人罗布·尼科尔斯在对格伦伯格讲话的回应中表示，联邦存款保险公司和其他监管机构必须证明所有这些拟议变革都是合理的，并且超过了对经济造成的重大损失。

总的来说，这些拟议规则旨在加强银行的资本和清偿要求，提高金融稳定性。然而，这些规则也面临着来自银行业的批评和反对。最终，是否通过这些规则还需要相关方面继续讨论和研究。